Постановка цели является одним из самых важных компонентов в инвестировании. От поставленной цели зависит выбор той или иной стратегии. Конкретная и понятная цель позволит определить характеристики портфеля, подскажет, в какие активы нужно вкладываться, а какие стоит обойти стороной. В статье рассмотрим, какой должна быть цель при инвестировании.
Какие цели обычно ставят
Этот вопрос не имеет универсального ответа. Вы, как инвестор, можете выбрать практически любую финансовую цель. Рассмотрим популярные цели:
- накопить финансовые средства на важную покупку: например, автомобиль, дом и пр.;
- создать для себя пассивный доход в дополнение к основному;
- сберечь свой капитал от инфляции;
- создать для себя «капитал свободы». Это определенная сумма финансовых средств, которая позволит вам жить, при этом вообще не работая.
Цель инвестирования: каковы ее параметры
При постановке цели ответьте на следующие вопросы. Именно от ответов и зависят параметры цели.
- какой срок инвестирования вы рассматриваете;
- как вы будете относиться к риску;
- какую сумму готовы инвестировать;
- сколько времени вы готовы уделить изучению рынка;
Рассмотрим каждый вопрос подробнее.
Сроки инвестирования
По срокам вложение денег можно разделить на 3 категории:
- краткосрочные — продолжительность до одного года;
- среднесрочные — от 1 до 3 лет;
- долгосрочные — более трех лет.
Именно от желаемых сроков инвестирования зависит выбор стратегии. Так, если вы желаете инвестировать на краткие сроки, то обратите внимание на облигации с недолгой продолжительностью погашения. Такие можно приобрести, например, в saxo банк. А если вас интересует долгосрочное инвестирование, то стоит присмотреться к более волатильным инструментам, например, акциям.
Риск
По степени риска инвестиции можно разделить на 3 группы: с риском в 10%, 20% и 50%. В зависимости от выбора ваш портфель будет иметь определенную структуру:
- для 10% — около 70% портфеля должна состоять из облигаций. Эти активы в наименьшей степени подвержены волатильности, а значит риск очень низкий;
- для 20% — портфель должен быть сбалансированным: половина состоять из облигаций, а другая половина из акций (они очень волатильны, но и приносят больший доход);
- для 50% — около 70% должен состоять из акций.
Сумма
Помните, что чем меньше сумма инвестирования, тем меньше у вас возможностей для диверсификации портфеля. Структура последнего зависит от инвестируемой суммы. Например, если у вас 100 тыс. рублей, то примерно 75% портфеля стоит отдать под облигации, а остальную часть — под акции. А если вы располагаете более крупной суммой — от 500 тыс. до 1 млн. рублей, то стоит приобрести другие активы, например, валюту и пр.
Время
От того, сколько времени вы готовы уделять на изучение рынка, зависит стратегия инвестирования. Например, если у вас много времени, то стоит выбрать активное инвестирование, а если слишком мало — доверительное управление. Для тех, у кого мало времени, также подойдет стратегия «купил и держи», пассивное инвестирование и пр.
