Новый костюм, новый автомобиль, новый дом… В современном обществе существует множество соблазнов, которые буквально за несколько минут могут втянуть человека в долговую яму, где на дне поджидают кредиторы, готовые стянуть последнюю рубашку
А все потому, что в погоне за обновками запорожцы забывают об осторожности. И во время подписания кредитного соглашения они думают о вечеринке, где отметятся в новом костюме, о соседе, который умрет от зависти при виде крутой тачки, и о доме с видом на Днепр. Но, увы, ни одной мысли о будущих процентах.
Корреспондент «Верже» предлагает спуститься таким мечтателям с небес на землю. И посмотреть прямо в глаза зверю, по имени «кредит». Ведь при неправильном обращении он может прогрызть в семейном бюджете огромную дыру.
Проценты хорошо, а домА лучше
Все знают, насколько сложно сейчас взять кредит в банке. Особенно в условиях теневого рынка труда. Так как основная часть запорожцев числится либо в рядах безработных, либо пашет на благо отечества за минимальную плату.
И вот тут на арену выходят нечестные на руку кредитные союзы или добрые дяди с набитыми кошельками, которые отстегивают кругленькую сумму, как по взмаху волшебной палочки. Причем, эти «добряки» не требуют пресловутую справку о доходах и не проводят стандартную проверку. Все что нужно для получения денег – оформить займ под залог жилья. Что кредиторы и делают буквально за пятнадцать минут.
После чего в течение следующих месяцев жилище уплывает в «карман» благодетелей. И неважно при этом, был ли выплачен долг. Именно такая грустная история произошла с запорожанкой Светланой Немыкиной. Более шести лет назад он связала себя «узами» договора с одним из сомнительных кредитных союзов города.
Все началась с того, что Светлана Анатольевна приобрела новый дом. И чтобы не тянуть кота за хвост, она тут же решила сделать в нем ремонт. Средств на это не хватало. Поэтому женщина обратилась в кредитный союз. Сразу она взяла 10 тысяч гривен, потом еще раз столько же.
— Они мне сказали, что для получения денег, нужно стать членом их спилки, — вспоминает женщина. – Для этого нужно было заплатить символическую сумму – 1 гривну. Как выяснилось позже, это были деньги, которые трудно оспорить в суде.
После этого директор организации взял «жертву» под мышку, и они отправились осматривать ее дом. Как вспоминает женщина, кредитор мгновенно сделал фотографии жилья. После этого они вернулись в офис и подписали необходимые документы. Среди них был также договор об ипотеке (одной из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества,- авт.). Он и стал дальнейшим камнем преткновения Немыкиной.
— Владение жильем одинокого человека – это смертельный приговор, — сетует она. – Страшная практика. Со временем выяснилось, что спилке нужны не деньги, а мой дом. Просто какой-то рейдерский захват. Сейчас часто хожу по митингам, встречаю там бабушек, у которых нет близких. Их просто выдавливают из жилья. Всех их свозят в Марганец – место жительство подобных бомжей. Со временем руководители союза предложили подобрать там квартиру и мне.
Попалась на крючок женщина просто. Когда стали разбираться, оказалось, в договоре не был указан годовой процент, а только ежедневный. Таким образом, фирма «сдирала» с несчастной 47%. Для сравнения, процент в одном из ведущих банков на тот момент составлял 36.
За несколько лет она выплатила 27 тысяч гривен долга (сумма займа с учетом процентов).
— Платила, платила, вдруг они мне выставили огромный счет на 1 900 гривен, — жалуется она. – Затем еще раз потребовали уже 3000 гривен за месяц. После, решила продать дачу и заплатила одним махом 13 тысяч гривен. Но на следующий день мне на работу пришло предупреждение, что я должна союзу 35 тысяч гривен.
Вероятно, эту сумму они насчитали с учетом процентов и штрафных санкций. Официальные объяснения такой «обдираловки» кредиторы дать отказались.
— Когда истек срок договора, союз объявил, что дом принадлежит им, что его стоимость составляет всего 5 тысяч долларов. Хотя реальная цена жилья – 30 тысяч долларов. Они стали подсылать к нам риелторов, а затем сообщили, что дом выписывается. После этого я сразу подала в Жовтневый суд, — продолжает повествование женщина.
С тех пор ее жизнь превратилась в настоящую борьбу. За эти годы запорожанка «отбыла» 4 районных, 2 кассационных и 1 европейский суды . Но вернуть свою «хату» ей до сих пор не удалось.
Кошелек или квартиру
С похожей ситуацией столкнулась и жительница Запорожья Ирина. Она взяла в одном из городских банков кредит, чтобы открыть собственный бизнес. В залог финансовому учреждению женщина оставила квартиру, в которой проживала вместе с сыном. Но вскоре, новоявленная бизнес-вумен «прогорела». Поэтому возвращать ссуду ей было нечем. Для того, чтобы отдать кредит, женщина решила продать квартиру. Но каково было удивление, когда она узнала, что жилье уже продано. Оказалось, эту миссию взял на себя банк. Правда, он пустил квартиру «с молотка» всего за 17 тысяч долларов. Хотя ее реальная цена составляла 40 тысяч у.е. Чтобы восстановить справедливость, Ирина обратилась в суд.
В то же время, как заверили в исполнительной службе города, никакого мошенничества в данном случае нет. И продажа квартиры за половину стоимости была осуществлена соответственно с законом. Сейчас судебные разбирательства продолжаются…
— При заключении кредитных договоров с финансовыми учреждениями, нужно внимательно и не спеша лично прочесть кредитный договор до его подписания. Не полагайтесь лишь на устный рассказ работников финансовых учреждений об условиях договора. Порой их слова могут расходиться с содержанием самого документа. Изучите финансовую составляющею кредитного договора: размер процентной ставки и комиссий за получение или обслуживание кредита, возможность и порядок их изменений, порядок и строки оплаты займа и процентов, предусмотренные штрафные санкции, — комментирует адвокат Дмитрий Майстро.
По его словам, еще нужно обращать внимания на возможно прописанные в договоре права финансового учреждения по изъятию предмета залога, оснований и требований досрочного погашения кредита.
Все пункты и условия кредитного договора должны быть четкими и понятными для заемщика.
Если же какие-то из них вызывают сомнения, перед подписью лучше проконсультироваться с юристом или адвокатом. Это может уберечь от возможных негативных последствий в будущем. В крайнем случае, более разумно оказаться от подписания договора и искать другое финансовое учреждение условия которого будут выгодны, понятны и прозрачны.
Ясно, что ничего не ясно
Еще одну схему мошенничества запорожская милиция разоблачила в конце августа этого года. Придерживаясь ее, кредиторы завлекали жертв яркими объявлениями о простых и быстрых кредитах на столбах.
Однако, было одно условие: чтобы нуждающийся хотел получить деньги, он должен был заполнить анкету. Затем человеку предлагали оплатить страховой платеж. Сумма зависела от размера кредита, но составляла не меньше 975 гривен. После оплаты человек подписывал договор и заявление о том, что ему понятны условия договора.
Все это картинно происходило, если данные человека одобряла служба безопасности (которой, к слову, не существовало).
— В дальнейшем все развивалось по такому сценарию: граждане звонили в учреждение, и спрашивали о том, когда же они получат свою ссуду. Секретарь им вежливо отвечал, что надо подождать. Но, если истец начнет ежемесячно выплачивать проценты по кредиту (небольшие 3-6%), то вероятность получения им суммы необходимого кредита будет значительно выше, а деньги передадут в банковское учреждение более оперативно. При этом, мошенники даже и не думали выплачивать человеку средства, — сообщает пресс-служба МВД Украины.
Если жертва пыталась вернуть сумму, уплаченную в качестве страхового платежа, ей сообщали, что деньги ушли в столицу и вернуть их невозможно. Также клиенту объясняли, что нужно внимательно читать условия заключенного договора.
За два года по этой хеме «продуманная» фирма обманула около 1000 человек на общую сумму свыше 2 миллионов гривен. Правоохранители говорят, что при этом организация даже не имела лицензии на проведение финансовых операций.
Воровство «под одеялом»
Но есть и другие «неприличные» схемы. Среди них особой популярностью пользуется двукратное увеличение ставки в случае просрочки платежа на один день. Еще- выдача на руки неполной денежной суммой, проценты от которой с клиента «сдирают» ка за полную. Эти ситуации чаще всего, обычно вписаны в договор. В честных финансовых учреждениях клиентов о таких подводных камнях должны предупреждать в устной форме. Наживаются финучреждения и на повышении процентной ставки. В идеале, такие скачки должны происходить только в случае форс-мажоров. Но опять-таки плательщик обязательно должен знать, на что идет.
Есть еще так называемые кредитные брокеры. Они спланированными уловками склоняют взять клиента ссуду в банке. А сами получают за это заслуженный процент. Работают такие «банкиры» обычно по телефону. Они обещают клиентам, что те будут платить ежемесячно небольшую сумму. Но на практике выходит, что «небольшим» платежам нет конца и края. Пытаясь разобраться в ситуации, обманутые запорожцы обращаются в правоохранительные органы. После чего милиция выясняет, что на имя потерпевшего был взят кредит, а полученные деньги переведены на незнакомый счет (и все указанные им же были прописаны в договоре).
Но не все финансовые учреждения «с душком» работают по крупному. Некоторые из них пользуются девизом: «Тише едешь, дальше будешь». Такие кредиторы обворовывают клиентов почти незаметно. Их заставляют либо переплачивать за услуги, либо приобретать бесполезные вещи.
— Когда вы берете займ, нужно опасаться обещаний об отсутствии процентов, — рассказывает работница банка в сфере выдачи кредитов Ольга, — В таком случае могут дорого стоить кассовое и расчетное обслуживание. Обычно финансовые учреждения или магазины ставят 0%, а затем должник платит 2,5% от общей суммы кредита, а не от остатка. Также во время кредитования люди не обязаны страховать свою жизнь. Эту услугу обычно навязывают. Она нужна на случай, если с тобой что то случится. Тогда вместо заимщика погасить кредит должна страховая компания, а не родственники.
По словам Ольги, чтобы избежать дорогостоящей страховки, лучше всего брать кредиты в начале месяца, а не в конце. Так как киевские офисы, под которыми чаще всего «ходят» местные банки в это время только устанавливают планы по страховке, и запорожские работники могут оформить кредит без страховки, не рискуя потерять рабочее место.
Также следует опасаться кредитов без первого взноса. Банковские работники советуют делать его побольше. Иначе, процентная ставка может вырасти от 1 до 2,5% в зависимости от условий займа.
Еще один капкан для наивных запорожцев – смс-сервис. Его задача – информировать о состоянии счета должника и сроках погашения счета. Обычно эта услуга прилагается автоматически. Стоимость одного сообщения составляет порядка 20 гривен (в самых «наглых» случаях эта сумма доходит до 50 гривен). При большом желании, от смс-оповещения также можно отказаться. Для этого необходимо написать заявление на имя вышестоящего руководства (подробности обязан рассказать сам работник банка).
Отдельный разговор о товарах в рассрочку…
— Это очень хитрая система,- выдает секреты Ольга. – Продавцы обычно продают в рассрочку товар, который залежался на полках. Но, предварительно, они поднимают на него цену. Так что в большинстве случаев, дешевле взять что- то в кредит, чем в рассрочку.
Заказывайте
К слову, труднее всего кредиторы раскошеливаются на лечение и погашение коммунальных долгов. Также могут возникнуть проблемы, если средства нужны на развитие частного бизнеса. Лучше всего брать в долг на путешествие, свадьбу или выпускной вечер. В таком случае, шансы получить «бабки» возрастут в разы.
